繼供應(yīng)鏈金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌五大業(yè)務(wù)板塊后,近日記者獲悉,京東金融在京東618誓師會上正式宣布進軍保險行業(yè),將保險作為第六大業(yè)務(wù)板塊并入京東金融體系,并于同期推出業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的眾籌跳票取消險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務(wù)保障險、30天無理由退換貨險,五款互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新產(chǎn)品,同時結(jié)合618,還將推出1元首付車險,引起行業(yè)廣泛關(guān)注。
京東向保險業(yè)進軍推出5款創(chuàng)新產(chǎn)品
目前,京東金融已經(jīng)上線了眾籌跳票取消險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務(wù)保障險、30天無理由退換貨險等五款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。
記者獲悉,目前,京東金融已經(jīng)上線了眾籌跳票取消險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務(wù)保障險、30天無理由退換貨險等五款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。未來還將結(jié)合“6·18”大促推出1元首付車險。不過,目前部分保險產(chǎn)品還未全部放開,例如30天無理由退換貨險系統(tǒng)還在調(diào)試上線中,主要服務(wù)于整機和大家電。
事實上,京東此前已經(jīng)上線了保險頻道,國壽、人壽、泰康、平安等保險公司的保險產(chǎn)品通過京東渠道銷售。而此次京東金融正式進軍保險領(lǐng)域又有何不同?京東金融副總裁姚乃勝表示,在過去的十余年時間里,大多數(shù)消費者對互聯(lián)網(wǎng)保險的全部印象,幾乎都停留在“保險在線銷售渠道”這一概念領(lǐng)域。“京東金融推出的創(chuàng)新保險是通過對客戶行為、需求、網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析,設(shè)計成型的保險產(chǎn)品。”
京東金融有關(guān)人士透露,目前已有項目方參與眾籌保險,已經(jīng)于5月7日上線的honeyT恤項目,就是支持京東眾籌保險的首個實驗項目。該項目發(fā)起人坦言,眾籌保險能幫助創(chuàng)業(yè)者減輕很多因延期產(chǎn)生的運營及賠付壓力。
不過,記者也發(fā)現(xiàn),由于眾籌保險剛剛推出,仍然處于試驗階段,具體的收費標準和賠付準則還要京東金融繼續(xù)和保險公司商定。
業(yè)內(nèi)人士分析認為,眾籌保險是京東眾籌與京東保險強強聯(lián)合的體現(xiàn),可以規(guī)避京東眾籌平臺上因項目發(fā)起方逾期違約而導(dǎo)致投資者的財產(chǎn)及收益損失風(fēng)險,既是眾籌模式的一次創(chuàng)新,也促進了保險行業(yè)探索多種發(fā)展方向。該服務(wù)上線后,一方面能夠幫助項目方減少運營成本,緩解延期賠付壓力,另一方面也能增強用戶體驗,保障籌客利益。“更重要的是,此次京東保險部憑借京東生態(tài)圈的優(yōu)勢拓展業(yè)務(wù)規(guī)模,為京東生態(tài)圈提供多樣化的保障方案。”
大數(shù)據(jù)影響深刻險企紛紛擁抱互聯(lián)網(wǎng)
中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的報告認為,互聯(lián)網(wǎng)保險成為中小壽險公司突破傳統(tǒng)渠道瓶頸制約、實現(xiàn)保費增長的新機遇,而去年網(wǎng)銷保費收入可觀。
2014年,以淘寶網(wǎng)和網(wǎng)易為代表的第三方電子商務(wù)平臺為壽險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)貢獻了絕大多數(shù)的保費,貢獻遠超壽險公司官網(wǎng)。中國保險行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示,人身險公司2014年全年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)353億元保費中,官網(wǎng)僅實現(xiàn)保費18億元,占比僅為5%,其余95%(規(guī)模335億元)保費由第三方電子商務(wù)平臺貢獻。
中國保險行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的報告認為,互聯(lián)網(wǎng)保險成為中小壽險公司突破傳統(tǒng)渠道瓶頸制約、實現(xiàn)保費增長的新機遇。中小壽險公司占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費收入排名前10名中的9個席位,以290億元的保費占據(jù)了82%的互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場份額。此外,外資人身保險公司以54億元保費占互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場份額的15%,較傳統(tǒng)渠道保費占比有了顯著提升。
事實上,與電銷渠道相比,互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)展的前景更廣闊,可以說是觀察保險電子商務(wù)發(fā)展的一個“窗口”。此外,對于不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說,其與保險公司高度合作,其根源還在于它能為保險公司提供客戶信息的大數(shù)據(jù)。“大數(shù)據(jù)對保險業(yè)影響深刻,首先是有可能改變保險業(yè)商業(yè)模式。依托于大數(shù)據(jù)背后素材的挖掘,剖析出客戶要什么,再實施以客戶需要為主導(dǎo)的產(chǎn)品和服務(wù)策略,進而轉(zhuǎn)化成為保險企業(yè)的商業(yè)模式和價值。”某保險專家表示,此外大數(shù)據(jù)還有助于提升保險企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,實現(xiàn)由以保費保單為中心到以客戶為中心的轉(zhuǎn)型升級和戰(zhàn)略提升。
另外,上述人士還表示,大數(shù)據(jù)對保險技術(shù)和經(jīng)營層面也產(chǎn)生深刻影響,不僅體現(xiàn)在保險產(chǎn)品定價、市場營銷等方面,它還有助于企業(yè)防范理賠環(huán)節(jié)的欺詐行為,優(yōu)化服務(wù)流程,構(gòu)建風(fēng)險管理模型,以及對財務(wù)性指標進行監(jiān)控和預(yù)測。“毋庸置疑,在2015年保險電商的發(fā)展歷程中,以大數(shù)據(jù)、云計算為代表的新興科技將扮演越來越重要的角色。”
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